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In questi giorni insieme alla mia compagna dopo molto tempo abbiamo deciso di prendere una casa che almeno un poco ci piace, dopo circa due anni di estenuante ricerca. Costi degli immobili irreali, case praticamente diroccate di cui tutti cercano di disfarsi (per forza che se ne faranno di qui a breve?) dopo sommarie ristrutturazioni di facciata molto poco rassicuranti, anche in virtù della autocertificazione, che molti signori senza tanti scrupoli presentano a fronte di ridicoli assestamenti dell'immobile. Abbiamo aspettato quello che ci poteva sembrare il momento propizio, ed in effetti ecco che il costo del denaro per le banche è sceso notevolmente adesso, nel 2009, e così sono cominciate ad apparire pubblicità di ogni tipo di finanziarie tipo Kiron o altre, che invitano ad acquistare la casa come un pacchetto viaggio tutto compreso, in concomitanza con agenzie immobiliari quali ad esempio Tecnocasa. Ecco quindi che procediamo alla fine per un immobile da acquistare in 30 anni alla cifra di 120.000€. Pensavamo che con due stipendi medi e tutti e due con rapporti di lavoro a tempo indeterminato, non avremmo avuto problemi, anche se papà e mamma nel nostro caso non ci sono a darci man forte e dobbiamo procedere tutto con le nostre forze, senza alcun capitale di partenza, ma comunque con due buste paga che a quanto pare da tutto ciò che traspare nei nostri quotidiani o tramissioni televisive, è tutto quello che serve, bisogna essere ottimisti no? Far ripartire l'economia, il credito ai privati è sostenuto dalle banche. Già le banche. Ecco il resoconto dei soldoni che necessitano in Italia in data giugno 2009 per poter procedere con questi benefattori del credito ed accendere un mutuo per l'importo erogato netto (ad esempio) di 130.000€:

a parte lo spread della banca che più avanti è spiegato da cosa deriva, ecco i costi che vengono scalati/sottratti dal netto erogato richiesto:
Oneri bancari: 650.00 euro
Imposta sostitutiva: 341.25 euro
Perizia: 235.00 euro
Assicurazione incendio e scoppio: 606 euro
Spese notarili (atti vari etc.): qui può variare, e conviene sempre sentire più campane/offerte dai possibili signori Notai, noi siamo riusciti a stabilire un costo, per le spese notarili (che vengono calcolate, ricordiamolo, in base alla rendita catastale dell'immobile) in questo caso pari a 6.200 euro.
Se si passa per una agenzia tipo la Tecnocasa, questi come tutti chiedono un 3% netto sull'importo dell'immobile, quindi a fronte di 120.000 euro, al netto dell'IVA il costo da sostenere per l'agenzia di intermediazione è di 4.600 euro.
Bene, finalmente potremo dire di aver avuto una bella stangata dai Notai (in Austria ed altri paesi europei le stesse operazioni che si riducono a timbri e firme si possono fare con pochi euro, ma qui purtroppo per noi siamo in Italia, e siccome tutto va bene e siamo ottimisti questo pare sia quanto ci meritiamo di meglio), dalla agenzia se passiamo tramite un immobiliare ed anche dalla banca con il suo spread (il netto guadagno della banca nei confronti di chi richiede il mutuo: il tasso finito che ci viene applicato è composto dal costo pagato dalla banca che ci eroga il mutuo a chi a sua volta gli presta i soldi (es. Banca d'Italia). Adesso il costo del denaro per le banche è molto basso, quindi le banche pare offrano migliori condizioni in virtù di questa favorevole condizione. Eurirs (Interest Rate Swap) + spread applicato dalla banca sommati, compongono il tasso finito applicato al mutuo. Ma ovviamente non poteva finire qui. Siccome le condizioni sono troppo vantaggiose al momento, che cosa si sono inventati? L'assicurazione. Da pochi giorni pare sia una convenzione stabilita dal cartello, infatti tutte lo richiedono stranamente senza eccezioni se non in caso di altre maggiorazioni ingiustificabili. A quanto ammonta questo importo per l'assicurazione? Nel mio caso a fronte di 120.000 euro, l'assicurazione da pagare in solido all'inizio, o spalmata sul mutuo (cosi lo paghi quasi il doppio alla fine dei 30 anni, considerati gli interessi, anche se relativamente più bassi quali quelli odierni, ed anche qui si dovrebbe aprire tutto un discorso a parte sui comportamenti di questi signori), l'importo di questa assicurazione dicevo, a fronte dei 120.000 euro di mutuo richiesto è 6500 euro. Tale assicurazione dovrebbe tutelare noi, ma sopratutto le banche, in caso di sopravvenuta morte, in quel caso l'assicurazione si impegna a pagare l'intero importo per la metà, nel nostro caso, dell'intero dovuto (il mutuo nel nostro caso lo prendiamo in due quindi in caso di decesso di uno dei due pagherà ovviamente per la metà), in caso di intervenuta disoccupazione, per sei mesi, si impegna a pagare le rate dovute, in caso di infortunio, per il tempo necessario ad essere riabilitati.
E si, capito bene, 6500 euro da aggiungere al pacchetto vacanze. Nessuno dice nulla, anzi, dice il contrario, dice che tutto va bene e che si deve essere ottimisti, che si è intervenuti sulle banche e che siamo in ripresa. A me pare che come al solito i cartelli delle banche facciano quello che desiderano come sempre e che chi ha molti soldi al solito una via e la possibilità la può trovare, mentre tutti gli altri, vengono spremuti e molto spesso, ostacolati e costretti all'indigenza.